Acceso al crédito y su relación con el índice de morosidad a nivel nacional periodo 2020-2023

Abstract

Access to credit is crucial for economic growth, as it allows families to invest in assets, education, and deal with emergencies. However, financial inclusion remains low in Latin America, with only 30% accessing formal financial products. In Peru, 52% of the population still resorts to informal financing. This study analyzed the relationship between access to credit and the delinquency rate in Peru during the period 2020-2023, with a quantitative approach and a non-experimental design that correlates with the study population to the economic data related to the study variables. The results indicated that there is no statistically significant relationship at the national level, suggesting that delinquency does not depend exclusively on access to credit, but on structural and economic factors. At the regional level, on the Coast, no clear pattern was identified between both variables; Lima maintains high credit availability with low delinquency, while Tumbes presents high delinquency with moderate access. In the Sierra, the relationship is heterogeneous, with regions such as Cusco and Ayacucho showing increases in both variables, while in Cajamarca delinquency decreased despite credit fluctuations. In the Selva, Loreto and Ucayali experienced increases in delinquency without a clear relationship with access to credit. It is recommended to strengthen the evaluation of credit risk, monitor the evolution of delinquency and adapt financing strategies according to the economic conditions of each region.

El acceso al crédito es crucial para el crecimiento económico, pues permite a las familias invertir en activos, educación y afrontar emergencias. Sin embargo, la inclusión financiera sigue siendo baja en Latinoamérica, con solo el 30% accediendo a productos financieros formales. En Perú, el 52% de la población aún recurre al financiamiento informal, el presente estudio analizó la relación entre el acceso al crédito y el índice de morosidad en el Perú durante el periodo 2020-2023, con un enfoque cuantitativo y un diseño no experimental correlaciona que considero con población de estudio a los datos económicos relacionados a las variables de estudio, los resultados indicaron que no existe una relación estadísticamente significativa a nivel nacional, lo que sugiere que la morosidad no depende exclusivamente del acceso al crédito, sino de factores estructurales y económicos. A nivel regional, en la Costa, no se identificó un patrón claro entre ambas variables; Lima mantiene alta disponibilidad de crédito con baja morosidad, mientras que Tumbes presenta morosidad elevada con acceso moderado. En la Sierra, la relación es heterogénea, con regiones como Cusco y Ayacucho mostrando aumentos en ambas variables, mientras que en Cajamarca la morosidad disminuyó a pesar de las fluctuaciones crediticias. En la Selva, Loreto y Ucayali experimentaron incrementos en la morosidad sin una relación clara con el acceso al crédito. Se recomienda fortalecer la evaluación del riesgo crediticio, monitorear la evolución de la morosidad y adaptar estrategias de financiamiento según las condiciones económicas de cada región.